Arnaque au Video-Ident : la fraude à l’ouverture de compte en Suisse
Des escrocs utilisent de fausses annonces pour vous pousser à vérifier votre identité par appel vidéo. À votre insu, vous ouvrez un véritable compte bancaire qui servira à blanchir de l'argent sale.
Comment ça marche
Cette fraude repose sur l’abus des procédures d’identification vidéo (Video-Ident), très utilisées par les banques suisses (néobanques, applications financières) pour valider l’identité de leurs nouveaux clients à distance.
Les escrocs vous appâtent avec une fausse promesse : une offre d’emploi attrayante (souvent pour tester des applications), l’octroi d’un crédit rapide, ou la location d’un appartement très demandé. Pour soi-disant valider votre dossier, ils exigent que vous passiez par une procédure de vérification d’identité en ligne.
En réalité, l’escroc a initié une demande d’ouverture de compte bancaire en utilisant vos données personnelles, mais en y associant son propre numéro de téléphone et son adresse e-mail. Lorsque vous effectuez l’appel vidéo avec l’agent de sécurité, ce dernier pense s’adresser au futur titulaire du compte. Une fois la vérification réussie, le compte est activé et tombe sous le contrôle total de l’escroc.
Ce compte, officiellement à votre nom, sera ensuite utilisé pour réceptionner des fonds issus d’autres escroqueries et les transférer à l’étranger. Vous devenez ainsi, malgré vous, un maillon d’un réseau de blanchiment d’argent, ce qui constitue une infraction pénale en Suisse (art. 305bis CP).
Le déroulé de l’arnaque
- L'escroc publie une fausse annonce (emploi, appartement) ou vous contacte pour un test rémunéré d'application.
- Vous répondez à l'annonce et l'escroc vous demande de prouver votre identité via un lien de procédure Video-Ident.
- L'escroc prépare en arrière-plan l'ouverture d'un compte auprès d'une banque suisse en utilisant vos données.
- Vous effectuez l'appel vidéo avec un opérateur légitime, persuadé de valider votre dossier pour l'escroc.
- Le compte bancaire est validé à votre nom, mais l'escroc le contrôle pour blanchir de l'argent en toute impunité.
Exemples concrets
La fausse offre d'emploi de testeur
EmailCe message est un piège classique de recrutement de mules financières. L'escroc vous demande expressément de mentir à l'opérateur pour éviter que celui-ci ne détecte la fraude et n'annule la procédure d'ouverture de compte.
La garantie pour un appartement
Message privéUne régie ou un propriétaire légitime ne vous demandera jamais d'utiliser une application d'identification tierce avant même une visite. Le lien fourni mène en réalité au processus de vérification d'une véritable banque en ligne.
Le crédit rapide entre particuliers
AppelL'escroc joue sur l'urgence financière de la victime. En lui dictant ce qu'elle doit dire à l'opérateur, il s'assure que la victime valide l'ouverture du compte bancaire qui servira ensuite aux fraudes du malfaiteur.
Signaux d’alerte
- L'interlocuteur vous demande de télécharger l'application d'une banque pour une démarche sans rapport.
- On vous propose de tester une procédure d'identification contre une rémunération facile.
- L'employeur ou le bailleur exige une validation vidéo avant la signature du moindre contrat.
- Le code SMS de confirmation indique une ouverture de compte ou provient d'une banque inconnue.
- On vous demande explicitement de cacher le vrai motif de votre appel à l'opérateur vidéo.
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Comment se protéger
- Ne réalisez jamais de Video-Ident à la demande d'une personne rencontrée sur internet.
- Lisez attentivement les SMS de confirmation, ils indiquent l'action réelle (ex: ouverture de compte).
- Dites toujours la stricte vérité à l'opérateur vidéo concernant la raison de votre appel.
- Refusez systématiquement les offres d'emploi consistant à tester des processus bancaires.
- Vérifiez toujours l'identité de l'entreprise qui vous demande cette démarche en contactant son numéro officiel.
Que faire si vous êtes victime
- Contactez immédiatement l'établissement financier pour bloquer le compte ouvert à votre nom.
- Déposez une plainte pénale dans les plus brefs délais auprès de votre police cantonale.
- Signalez l'incident à l'Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) via leur formulaire en ligne.
- Faites bloquer votre pièce d'identité et demandez-en une nouvelle pour éviter d'autres usurpations.
- Conservez l'intégralité des échanges, e-mails, liens et numéros de téléphone pour les fournir à la police.
Questions fréquentes
Pour ouvrir un véritable compte bancaire à votre nom. Les lois suisses sur le blanchiment d'argent exigent une vérification visuelle stricte du client. L'escroc a besoin de votre visage et de votre pièce d'identité en direct pour tromper la banque.
Oui, le risque pénal est réel. Vous pourriez être accusé de blanchiment d'argent par négligence (art. 305bis du Code pénal), car vous êtes légalement responsable du compte ouvert à votre nom, même si vous avez été manipulé.
L'agent vérifie la validité de votre pièce d'identité et s'assure que vous êtes bien la personne sur la photo. Il ne sait pas que vous êtes téléguidé par un escroc et suppose que vous demandez vous-même le service financier.
Une entreprise de location ou un employeur sérieux ne vous demandera jamais d'utiliser l'application d'une banque pour créer un profil d'identité. De plus, une entreprise légitime ne vous demandera jamais de mentir à un opérateur.
Le risque d'ouverture d'un compte bancaire est écarté sans la vidéo, mais vos documents peuvent être utilisés pour d'autres fraudes (achat sur facture, fausses annonces). Signalez la perte de contrôle de votre document à la police.
Agissez de toute urgence. L'opérateur mentionne toujours le nom de la banque ou du service à la fin de l'appel. Appelez immédiatement la hotline de cet établissement financier pour faire annuler et bloquer l'ouverture du compte.
Sources
- Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) - Hameçonnage, vishing, smishing
- Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) - Incidents actuels
- Prévention Suisse de la Criminalité (PSC) - Escroquerie
Dernière mise à jour : 15 juillet 2026
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