Arnaque à la prévoyance : la fraude au faux compte 3e pilier et retrait LPP en Suisse
Les escrocs se font passer pour des courtiers suisses agréés et vous incitent à transférer vos avoirs de prévoyance (2e ou 3e pilier) vers des comptes frauduleux. Ils vous promettent des rendements garantis irréalistes ou un retrait illégal de votre capital LPP.
Comment ça marche
L’arnaque débute souvent par une publicité sur les réseaux sociaux ou un démarchage téléphonique proposant une analyse gratuite de votre situation de prévoyance. Les escrocs se présentent comme des experts financiers indépendants ou usurpent l’identité de courtiers légitimes enregistrés auprès de la FINMA.
Lors d’un entretien, souvent par visioconférence, ils vous présentent de faux graphiques et des documents très professionnels. Ils vous proposent ensuite d’ouvrir un nouveau compte de 3e pilier extrêmement rentable ou vous expliquent avoir trouvé une faille légale pour retirer votre 2e pilier (LPP) en espèces. Pour finaliser l’opération, vous devez signer une demande de transfert de libre passage vers un compte bancaire qu’ils contrôlent, souvent situé à l’étranger ou lié à une plateforme de cryptomonnaies. Une fois les fonds virés, les escrocs coupent tout contact et votre capital de retraite disparaît.
Le déroulé de l’arnaque
- Vous répondez à une publicité en ligne offrant un bilan gratuit de votre prévoyance ou êtes contacté par téléphone par un prétendu expert.
- Le faux courtier organise un rendez-vous téléphonique ou vidéo et vous présente des offres de 3e pilier très lucratives ou une astuce pour retirer votre 2e pilier.
- Vous recevez des documents contractuels d'apparence officielle, avec des logos falsifiés d'autorités ou de banques suisses connues.
- Vous signez les formulaires de transfert pour déplacer votre capital de libre passage (LPP) ou vos économies vers le nouveau compte.
- L'argent est transféré sur le compte des escrocs. Le prétendu conseiller devient injoignable et vous réalisez que votre capital a été volé.
Exemples concrets
Le faux rendement garanti sur le 3e pilier
EmailCe message est frauduleux car aucun produit de prévoyance légitime ne peut garantir un tel rendement sans risque. De plus, les avoirs de prévoyance suisses (pilier 3a) sont soumis à des règles de placement strictes et ne sont généralement pas transférés vers de obscurs fonds étrangers non réglementés.
Le retrait miraculeux du 2e pilier
Message privéCette approche est une escroquerie caractérisée. Le retrait en espèces du 2e pilier (LPP) est strictement encadré par la loi fédérale (achat du logement principal, départ définitif de Suisse, ou statut d'indépendant). Toute promesse de contourner ces règles par des montages opaques cache une fraude ou une tentative de blanchiment d'argent.
L'usurpation d'un courtier enregistré à la FINMA
AppelLes escrocs utilisent de vrais noms de courtiers (trouvés sur le registre public de la FINMA) pour rassurer la victime. L'urgence invoquée et la proposition d'adosser la prévoyance à des métaux précieux non régulés sont des signaux d'alerte majeurs.
Signaux d’alerte
- Le conseiller vous contacte à froid sans aucune demande préalable de votre part.
- On vous promet des rendements garantis très au-dessus de la moyenne du marché.
- Le courtier propose de contourner la loi pour retirer votre 2e pilier en espèces.
- L'IBAN de destination pour le transfert de vos avoirs se trouve à l'étranger.
- Le conseiller fait pression pour que vous signiez rapidement les documents de transfert.
Vous avez été victime de cette arnaque ?
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Comment se protéger
- Vérifiez toujours l'identité de l'intermédiaire financier directement sur le site officiel de la FINMA.
- Ne transférez jamais vos avoirs de prévoyance vers un compte étranger ou au nom d'une société inconnue.
- Méfiez-vous des offres trop alléchantes et demandez un deuxième avis à une institution bancaire suisse reconnue.
- Rappelez-vous que les conditions de retrait du 2e et 3e pilier sont strictement définies par la loi fédérale.
Que faire si vous êtes victime
- Contactez immédiatement votre institution de prévoyance actuelle pour tenter de bloquer le transfert des fonds.
- Déposez plainte pénale dans un poste de police cantonal pour escroquerie (art. 146 CP).
- Signalez le faux intermédiaire financier à la FINMA via leur formulaire en ligne.
- Conservez tous les échanges écrits, numéros de téléphone et documents signés pour l'enquête policière.
Questions fréquentes
Non. La loi suisse est stricte : vous ne pouvez retirer votre 2e pilier que pour acquérir votre résidence principale, devenir travailleur indépendant en Suisse, quitter définitivement la Suisse (hors UE/AELE pour la part obligatoire) ou lors de votre départ à la retraite.
Absolument pas. Tout investissement comporte un risque, et les rendements élevés sont synonymes de risques élevés. Si un conseiller garantit un rendement exceptionnel sans risque sur votre prévoyance, c'est très probablement une escroquerie.
Vous devez consulter le registre des intermédiaires en assurance ou des gestionnaires de fortune sur le site officiel de la FINMA. Prenez soin de contacter l'entreprise via le numéro officiel listé dans l'annuaire téléphonique, car les escrocs usurpent souvent le nom de vrais professionnels.
Agissez immédiatement. Appelez sans délai votre caisse de pension ou la fondation de libre passage qui détient vos fonds pour leur demander de bloquer l'opération en raison d'une suspicion de fraude.
Si vous participez sciemment à une fraude pour contourner la loi ou le fisc, vous pourriez faire face à des conséquences juridiques ou fiscales. Cependant, en tant que victime manipulée, votre priorité absolue est de dénoncer l'escroquerie à la police et d'être transparent avec les autorités.
Oui, les criminels reproduisent parfaitement les logos, le design des documents et même les signatures électroniques des institutions officielles suisses pour vous mettre en confiance. Ne vous fiez jamais uniquement à l'apparence d'un document.
Sources
- Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) - Conseils pour les particuliers
- FINMA - Se protéger des prestataires illégaux
- Prévention Suisse de la Criminalité (PSC) - Escroquerie
Dernière mise à jour : 11 août 2026
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