Arnaque au faux paiement TWINT en Suisse : comment la reconnaître, que faire et comment porter plainte

1. Les deux scénarios les plus fréquents

Scénario 1 : la fausse preuve de paiement sur les petites annonces. Vous vendez un objet sur une plateforme d’annonces (Anibis, Tutti, Ricardo, Facebook Marketplace). L’acheteur propose de payer par TWINT, puis vous envoie une capture d’écran retouchée, un faux SMS ou un faux courriel imitant TWINT ou une banque. Vous pensez que l’argent est arrivé, vous expédiez ou remettez l’objet, et rien n’est jamais crédité.

Selon les pages des autorités et de TWINT, plusieurs variantes circulent : l’argent serait « en attente » tant que l’article n’est pas expédié avec un numéro de suivi ; on vous demande de cliquer sur un lien de phishing, ou de payer une taxe ou une caution pour un prétendu compte professionnel TWINT ; ou encore on vous invite à valider une notification sur votre téléphone, qui est en réalité une demande d’argent, donc un débit à votre encontre.

Scénario 2 : le faux proche. Vous recevez un SMS ou un message WhatsApp du type « Nouveau numéro ». L’escroc se fait passer pour votre enfant ou un proche, invoque une urgence et demande un paiement TWINT ou un virement. Une variante consiste à envoyer une demande d’argent TWINT avec un prétexte anodin (« je te rembourse le resto ») : en la validant, vous faites débiter votre compte au lieu de le créditer.

2. Les signaux d’alerte

D’après les recommandations rapportées pour l’Office fédéral de la cybersécurité (OFCS) et les polices cantonales, quelques réflexes suffisent à déjouer la plupart de ces arnaques.

Pour les plateformes elles-mêmes, la page de l’OFCS consacrée à la fraude aux petites annonces détaille les mécanismes courants. Si vous avez aussi un doute sur un billet reçu en espèces, notre page sur le faux billet de banque reçu de bonne foi traite ce cas voisin.

3. Les démarches immédiates

Si vous avez donné des identifiants, un code ou validé un paiement, agissez dans l’heure. Le parcours suivant reprend les recommandations rapportées pour les autorités et TWINT.

Si vous avez envoyé de l’argent à un mauvais numéro par simple erreur, la situation est différente : selon TWINT, il faut utiliser la fonction « Demander de l’argent » en expliquant l’erreur au bénéficiaire, puis contacter votre banque si celui-ci refuse.

4. Porter plainte et récupérer son argent

Quelle infraction ? L’escroquerie est l’infraction centrale. L’art. 146 al. 1 CP punit quiconque, dans le dessein de se procurer ou de procurer à un tiers un enrichissement illégitime, induit astucieusement en erreur une personne par des affirmations fallacieuses ou par la dissimulation de faits vrais, et la détermine ainsi à des actes préjudiciables à ses intérêts pécuniaires. La peine est une peine privative de liberté de cinq ans au plus ou une peine pécuniaire : il s’agit d’une alternative, non d’un cumul. Selon l’art. 146 al. 2 CP, si l’auteur fait métier de l’escroquerie, la peine est une peine privative de liberté de six mois à dix ans.

D’autres qualifications peuvent entrer en considération, et il revient aux autorités pénales de trancher. La fraude informatique (art. 147 CP) vise celui qui influe sur un processus électronique de traitement de données et provoque un transfert d’actifs, avec la même peine de cinq ans au plus ou une peine pécuniaire. Une capture d’écran de paiement falsifiée peut aussi être examinée sous l’angle du faux dans les titres (art. 251 ch. 1 CP) : c’est une qualification possible, pas une certitude.

Faut-il une plainte ? En règle générale, l’escroquerie est poursuivie sans qu’une plainte soit nécessaire, puisque l’art. 146 al. 3 CP en fait l’exception pour les infractions commises au préjudice des proches ou des familiers. Dans ce cas, la plainte est requise et le droit de porter plainte se prescrit par trois mois dès que vous connaissez l’auteur (art. 31 CP). Même hors de ce cas, ne tardez pas : chaque jour réduit les chances de retrouver les fonds.

Où et comment ? Selon l’art. 304 al. 1 CPP, la plainte pénale se dépose auprès de la police, du ministère public ou de l’autorité pénale compétente en matière de contraventions, par écrit ou oralement ; dans ce dernier cas, elle est consignée au procès-verbal. En pratique, vous pouvez vous adresser à la police cantonale de votre domicile. Selon les pages des autorités, certains cantons permettent aussi un dépôt en ligne via Suisse ePolice ; les modalités générales figurent sur ch.ch. Vous pouvez aussi, selon l’art. 301 al. 1 CPP, dénoncer des infractions à une autorité de poursuite pénale, par écrit ou oralement, et demander à être informé de la suite donnée (art. 301 al. 2 CPP).

Réclamer son argent dans la procédure. Selon l’art. 118 al. 1 à 3 CPP, une plainte pénale équivaut à la déclaration de vouloir participer à la procédure comme partie plaignante, au pénal comme au civil. Vous pouvez ainsi vous constituer demandeur au civil, c’est-à-dire réclamer vos dommages-intérêts dans la procédure pénale. Sur le plan civil, l’art. 62 al. 1 CO oblige celui qui s’est enrichi sans cause légitime aux dépens d’autrui à restitution. Cela ne garantit pas le paiement : il faut encore identifier le bénéficiaire et obtenir qu’il paie. Le coût d’un avocat, lui, dépend de l’étendue de son intervention.

Quelles chances de remboursement ? Elles sont réelles mais incertaines. Selon les pages de TWINT, si vous avez vous-même confirmé le paiement, même trompé, TWINT ne rembourse pas, car il se présente comme plateforme technique. La banque peut tenter une demande de rappel si les fonds n’ont pas encore été retirés, mais dans la grande majorité des cas, les fonds sont déplacés aussitôt. Le remboursement n’est donc pas garanti : il dépend de la rapidité de votre réaction et de l’identification de l’auteur. Aucun taux de remboursement fiable n’est publié, et une plainte déposée vite reste le meilleur moyen de préserver vos droits.

Un avocat spécialisé en droit pénal peut structurer votre plainte, vous aider à vous constituer partie plaignante et évaluer avec vous les chances de récupérer les fonds. Si l’arnaque a pris la forme d’un hameçonnage ou d’un vol de données, le domaine du droit du numérique et de la protection des données est également concerné.